借贷利息的合法性主要取决于借贷双方约定的利率是否超过法律规定的上限。以下是具体的利率规定：
2020年8月20日之前
如果借贷双方约定了利率，且该利率不超过年利率24%，则该利率是合法有效的。
如果利率在年利率24%至36%之间，则该利率为自然债务，出借人主张这部分利息的，法院不予保护，但当事人自愿履行的，法院不再干预。
如果利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
2020年8月20日之后
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则该利率是合法有效的。
如果利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则超过部分的利息约定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过部分利息。
逾期利息
如果借贷双方约定了逾期利息，则按照约定的利率计算，但同样不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
如果未约定逾期利息，则出借人可以主张从逾期还款之日起按照借款内的利息或一年期贷款市场报价利率计算利息。
建议
明确约定：借贷双方在签订借款合同时，应明确约定利息和逾期利息的计算方式，并确保利率不超过法律规定的上限，以避免后续纠纷。
关注市场利率：出借人在设定利率时，可以参考当地的市场利率和同类贷款的利率，以确保利率的合理性。
保留证据：在借贷过程中，双方应保留相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在发生纠纷时能够证明利率的合法性。
通过以上规定和建议，可以确保借贷利息的合法性，减少纠纷的发生。
