不良征信指的是 个人在中国人民银行的个人征信系统中存在不良信用记录。这些不良信用记录可能是由于违约记录（逾期记录）、欠税记录、法院和行政处罚记录等原因造成的。不良征信记录会影响个人的信用评分和贷款申请，可能导致贷款被拒或信用卡申请失败。
不良征信的具体情况可以分为以下几种：
逾期记录：
包括银行贷款或信用卡的逾期记录，以及网络贷款的逾期记录。逾期记录分为部分逾期和全部逾期，部分逾期可能只影响部分贷款申请，而全部逾期则可能严重影响所有贷款和信用卡申请。
被贷款机构查询的次数太多：
个人征信报告的查询记录分为自查记录和贷款机构的查询记录。频繁被贷款机构查询可能会被视为不良记录，影响今后的贷款申请。
没有按时缴纳生活费用：
如水电煤气等生活费用的欠缴记录也会被记录在征信报告中，影响今后的贷款申请。
处罚记录：
包括逃税、行政拘留、民事判决记录等，这些记录也会导致个人征信不良。
账户五级分类异常：
按照风险程度，贷款被划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑和损失属于不良标注，征信中只要有这三种不良标注，就算征信不良。
处理不良征信记录的方法包括：
及时还清逾期款项：
如果是由于个人原因造成的短期逾期，用户要及时把逾期款项还清。
等待系统自动恢复：
如果是个人原因造成的严重逾期，用户需要将逾期款项结清，等待五年之后，由系统自动恢复征信。
提出异议申诉：
如果不良征信记录是由于非个人原因造成的，如银行到账延迟或被他人冒名办理的贷款，用户可以提供相关证明材料向央行征信中心提出异议申诉，经核实后可以将不良的征信记录撤销。
建议用户定期查看个人征信报告，及时发现并处理不良征信记录，以维护个人信用。
